GiroCode: dane przelewu w kodzie QR

Co siedzi w kodzie

Kod ma ściśle ustaloną kolejność pól, rozdzielanych znakiem nowej linii. Pierwsze pole to identyfikator usługi, potem wersja, kodowania znaków, IBAN odbiorcy, jego nazwa, kwota, waluta i tytuł.

Kolejność jest obowiązkowa, bo aplikacja czyta pola po pozycji, a nie po nazwie. Jeden przestawiony wiersz powoduje, że kod jest odrzucany albo wypełnia formularz błędnie.

• IBAN bez spacji, w jednej linii
• Kwota z kropką dziesiętną, na przykład 149.90
• Waluta jako trzyliterowy kod, zwykle EUR
• Tytuł przelewu, który trafi na wyciąg odbiorcy

Kiedy ma sens w polskim obrocie

Przy fakturach od kontrahentów z Niemiec, Austrii, Belgii i Finlandii, gdzie ten standard jest w powszechnym użyciu i bywa nadrukowany obok danych do przelewu.

Przy własnych fakturach wystawianych klientom zagranicznym, jeśli wiesz, że ich aplikacja bankowa czyta GiroCode. Przy klientach w Polsce sens jest znikomy: szybciej zapłacą BLIK-iem albo przelewem z zapamiętanego odbiorcy.

Osobny przypadek to zbiórki i składki, na przykład we wspólnocie mieszkaniowej czy w klubie sportowym, gdzie płaci wiele osób, a każda wpisuje dane ręcznie. Jeden wydrukowany kod przy wejściu redukuje liczbę pomyłek w numerze konta do zera, o ile ludzie mają aplikacje, które ten format czytają.

BLIK to inny mechanizm

BLIK nie jest odmianą GiroCode. Działa w obrębie polskiego systemu płatności, opiera się na numerze telefonu i kodzie jednorazowym, a pieniądze rozliczają się natychmiast.

Dlatego nie da się „przekonwertować” GiroCode na BLIK ani odwrotnie. To dwa różne systemy i kod z jednego nie zadziała w drugim.

Dla polskiego odbiorcy wygodniejszy bywa zwykły numer konta w formacie IBAN plus tytuł przelewu podany słownie. W bankowości internetowej wystarczy wkleić IBAN, a aplikacje potrafią czytać dane z faktury PDF, jeśli są w niej zapisane poprawnie.

Jak sprawdzić kod przed wysłaniem faktur

Wygeneruj kod, zeskanuj go aplikacją bankową i porównaj wszystkie pola z fakturą: IBAN znak po znaku, nazwę odbiorcy, kwotę i tytuł. Sprawdź też, czy kwota nie ma przecinka zamiast kropki, bo to najczęstszy błąd przy wpisywaniu ręcznym.

Poproś jedną zaufaną osobę o skanowanie na innym telefonie i o przelanie złotówki. Jeden test z prawdziwym przelewem jest wart więcej niż dziesięć odczytów bez zatwierdzenia.

Koszt, czas i rozliczenie

Przelew SEPA w euro w obrębie strefy zwykle dociera w ciągu jednego dnia roboczego, a w wielu bankach jest bezpłatny przy przelewach standardowych. Przelew ekspresowy bywa płatny, a przelew w innej walucie może podlegać przewalutowaniu po kursie banku.

Kod QR nie zmienia tych zasad. Przyspiesza wypełnianie formularza, ale koszt i czas zależą od banku i od tego, jak zostanie zlecony przelew. Nie ma tu żadnej ukrytej opłaty za sam kod.

Bezpieczeństwo

Kod nie pobiera pieniędzy sam. Skanowanie wypełnia formularz, a przelew zatwierdza człowiek, zwykle kodem PIN lub biometrią.

Ryzyko jest inne: podmieniony kod na wydrukowanej fakturze lub naklejka na plakacie. Zawsze porównaj IBAN z kodem z fakturą i z danymi, które znasz z wcześniejszej współpracy.